An FHA loan is a mortgage option backed by the federal government. Even if your credit score isn’t top-notch, you may still qualify for this low-cost option. 💳 Plus, with a down payment as low as 3.5%, it’s easier to make your dream of homeownership a reality.

Durante la Gran Depresión, se creó la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para dar a los estadounidenses la oportunidad de ser propietarios de una vivienda. 🏠 En un momento en que conseguir un préstamo hipotecario era casi imposible, la FHA intervino para hacerlo más fácil mediante la reducción de los requisitos mínimos de pago inicial y de puntuación de crédito. 💰 Además, con tipos hipotecarios más atractivos, más gente pudo permitirse una casa.

Hoy en día, la FHA sigue siendo fuerte y continúa ayudando a las personas a convertirse en propietarios de viviendas. Es increíble ver hasta qué punto la hipoteca FHA en sí ha llegado desde su creación, y estamos orgullosos de ser parte de esta rica historia.

¿Está interesado en comprar una casa, pero se siente abrumado por el proceso de préstamo convencional? ¡Entonces es posible que desee considerar un préstamo de la FHA! 🏠 Estos préstamos ofrecen una variedad de opciones para satisfacer las necesidades únicas de diferentes prestatarios. Además, con requisitos relajados y términos más accesibles, hacen que ser propietario de una vivienda sea una posibilidad para aquellos que de otra manera no podrían calificar para una hipoteca convencional.

FHA purchase loans have a maximum term of 30 years. For 2026, FHA loan limits depend on the county and number of units. The baseline limits in most counties are $541,287 for one unit, $693,050 for two units, $837,700 for three units, and $1,041,125 for four units. Standard high-cost ceilings are $1,249,125, $1,599,375, $1,933,200, and $2,402,625, respectively. Alaska, Hawaii, Guam, and the U.S. Virgin Islands have higher special-area ceilings of $1,873,625, $2,399,050, $2,899,800, and $3,603,925, respectively. Check the current FHA limit for your county and property size.

No es necesario esperar a tener una puntuación de crédito perfecta para comprar la casa de sus sueños. ¡Con un préstamo de la FHA, usted puede comenzar a construir equidad antes! Esto es lo que necesita para calificar para un préstamo de la FHA:

Entonces, ¿por qué esperar? ¡Comience su viaje hacia la propiedad de una vivienda con un préstamo de la FHA!

No importa qué tipo de propiedad inmobiliaria le interese, ¡un préstamo de la FHA puede ayudar a hacer realidad su sueño a los solicitantes cualificados! 

Si estás pensando en comprar una casa, es importante que conozcas la diferencia entre las hipotecas FHA y las hipotecas convencionales. Esto puede ayudarte a decidir por cuál decantarte y a entrar antes en el mercado de la compra de vivienda.

La principal diferencia entre ambos es que los préstamos de la FHA son más fáciles de obtener, ya que están respaldados por el Gobierno federal. Aunque estos préstamos se diseñaron originalmente para prestatarios con ingresos bajos o medios, cualquiera puede solicitar uno, incluidos aquellos que podrían optar a una hipoteca convencional.

FHA guidelines allow a credit score of 580 or above for a down payment as low as 3.5%. Scores of 500–579 require at least 10% down, manual underwriting, and may involve higher costs. Lenders may set higher minimum scores, and approval depends on the full application. On the other hand, conventional loans usually require a more minimum down payment and a higher credit score of 620 or higher, and you may have to pay mortgage insurance if your down payment is less than 20%. With lower credit scores, mortgage insurance becomes prohibitive, and much more costly than FHA mortgage insurance. 

Interest rates on FHA loans are usually lower as they are insured by the government, meaning they carry less risk for the lender, and they require mortgage insurance. For conventional, average interest rates will depend on factors like your credit score, loan-to-value ratio, and debt-to-income ratio.

FHA loans require an upfront mortgage insurance premium and annual mortgage insurance premiums (MIP) paid monthly. For new FHA loans, annual MIP lasts 11 years when you put at least 10% down at purchase (an original loan-to-value ratio of 90% or less). With less than 10% down, annual MIP lasts for the loan term. Conventional loans don’t require FHA mortgage insurance, but you may still have to pay for private mortgage insurance (PMI) if you make a down payment less than 20%. PMI can be cancelled once you have 20% equity in your home.

El tipo de propiedad que desee comprar también puede influir en el préstamo que elija. Los préstamos de la FHA tienen restricciones para las propiedades que no cumplen las normas del HUD, pero se pueden hacer reparaciones para conseguir financiación para la compra. En el caso de los préstamos convencionales, aunque tienen muchos requisitos, no suelen exigir una inspección de la vivienda, pero a menudo se necesita una tasación.

Los préstamos de la FHA sólo pueden utilizarse para comprar una residencia principal ocupada por el propietario y no propiedades de inversión o segundas residencias. Los préstamos convencionales tienen menos limitaciones y se pueden utilizar para comprar casas de vacaciones, propiedades de inversión y residencias principales.

¿Está pensando en obtener un préstamo hipotecario? Si es así, puede que quiera considerar un préstamo respaldado por la FHA. Son una gran opción para los compradores de vivienda por primera vez, especialmente si tiene una puntuación de crédito más baja. A continuación le ofrecemos algunos pros y contras que le ayudarán a sopesar sus opciones de préstamo:

So, you’re thinking about getting an FHA loan to buy a home? That’s great! Just one thing to keep in mind is your credit score. This little 3-digit number can have a big impact on your loan and the amount you’ll need for a down payment.

With a credit score of 580 or above, FHA guidelines allow a down payment as low as 3.5%. For scores of 500–579, at least 10% down and manual underwriting are required, and costs are often higher. Lender requirements may be stricter, and a credit score alone does not guarantee approval.

¿Quieres asegurarte de que tu puntuación de crédito está en buena forma? Aquí tienes algunos consejos y puntuaciones de crédito bajas:

When you apply for a mortgage, lenders review your debt-to-income (DTI) ratio. FHA guidelines may allow higher debt ratios than conventional loans in some cases, but there is no universal 55% overall or 47% housing limit that guarantees approval. Acceptable ratios depend on your full financial situation, lender requirements, and the automated underwriting system (AUS). Some applications may require a DTI below 45%. Higher ratios are subject to AUS approval and lender requirements; manually underwritten loans follow separate requirements and may have lower limits.

Calcular su DTI es fácil

Muchos compradores de vivienda se preocupan por todas sus deudas, como los préstamos estudiantiles, y piensan que eso les impedirá obtener un préstamo hipotecario. No dejes que esa preocupación te impida hacer una consulta para ver si reúnes los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Un prestamista hipotecario calculará su DTI para hacerse una idea exacta.

He aquí cómo hacerlo en 3 sencillos pasos:

Tenga en cuenta que si es autónomo, trabaja a tiempo parcial o recibe ingresos de otras fuentes, como horas extra, bonificaciones, manutención de los hijos, etc., éstos se pueden tener en cuenta de forma diferente. Su Agente de Préstamos y su Suscriptor revisarán todo esto. Y recuerde que también puede utilizar los ingresos de la Seguridad Social.

Solicitar un préstamo hipotecario puede resultar abrumador, sobre todo si se tienen en cuenta todos los gastos, como el pago inicial, los gastos de cierre y las primas del seguro hipotecario. Pero no deje que eso le desanime a la hora de alcanzar su objetivo de ser propietario de una vivienda. Hay ayuda disponible en forma de programas de asistencia para el pago inicial.

Diga adiós a las preocupaciones por los pagos iniciales, y ¡hola a su nuevo hogar dulce hogar!

One option to help you come up with the down payment is by accepting gift money from a family member or friend. If you go this route, just make sure your benefactor provides a letter that includes their contact information, relationship to you, the amount of the gift, and a statement that no repayment is expected.

Lamentablemente, no. Los préstamos de la FHA no permiten utilizar préstamos personales para el pago inicial. Pero hay otras opciones a considerar, como los programas de ayuda al pago inicial o el dinero de regalo de seres queridos.