Guía de préstamos FHA

Un préstamo FHA es una opción hipotecaria respaldada por el gobierno federal. Incluso si su puntuación de crédito no es de primera categoría, todavía puede calificar para esta opción de bajo costo. 💳 Además, con un pago inicial tan bajo como 3.5% (o incluso 0% para los solicitantes de calificación VA), es más fácil hacer su sueño de ser dueño de casa en una realidad.

Durante la Gran Depresión, se creó la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para dar a los estadounidenses la oportunidad de ser propietarios de una vivienda. 🏠 En un momento en que conseguir un préstamo hipotecario era casi imposible, la FHA intervino para hacerlo más fácil mediante la reducción de los requisitos mínimos de pago inicial y de puntuación de crédito. 💰 Además, con tipos hipotecarios más atractivos, más gente pudo permitirse una casa.

Hoy en día, la FHA sigue siendo fuerte y continúa ayudando a las personas a convertirse en propietarios de viviendas. Es increíble ver hasta qué punto la hipoteca FHA en sí ha llegado desde su creación, y estamos orgullosos de ser parte de esta rica historia.

¿Está interesado en comprar una casa, pero se siente abrumado por el proceso de préstamo convencional? ¡Entonces es posible que desee considerar un préstamo de la FHA! 🏠 Estos préstamos ofrecen una variedad de opciones para satisfacer las necesidades únicas de diferentes prestatarios. Además, con requisitos relajados y términos más accesibles, hacen que ser propietario de una vivienda sea una posibilidad para aquellos que de otra manera no podrían calificar para una hipoteca convencional.

Cuando se trata de la duración del préstamo, usted tiene el control. Puede elegir el plazo que más le convenga, con un plazo máximo de 40 años. Y en lo que respecta a los límites y el importe del préstamo, los préstamos de la FHA le ofrecen cobertura. El límite máximo del préstamo viene determinado por el tipo de propiedad y el coste de la vida local, con límites de préstamo actuales que oscilan entre 420.000 y 1,2 millones de dólares.

No es necesario esperar a tener una puntuación de crédito perfecta para comprar la casa de sus sueños. ¡Con un préstamo de la FHA, usted puede comenzar a construir equidad antes! Esto es lo que necesita para calificar para un préstamo de la FHA:

Entonces, ¿por qué esperar? ¡Comience su viaje hacia la propiedad de una vivienda con un préstamo de la FHA!

No importa qué tipo de propiedad inmobiliaria le interese, ¡un préstamo de la FHA puede ayudar a hacer realidad su sueño a los solicitantes cualificados! 

Si estás pensando en comprar una casa, es importante que conozcas la diferencia entre las hipotecas FHA y las hipotecas convencionales. Esto puede ayudarte a decidir por cuál decantarte y a entrar antes en el mercado de la compra de vivienda.

La principal diferencia entre ambos es que los préstamos de la FHA son más fáciles de obtener, ya que están respaldados por el Gobierno federal. Aunque estos préstamos se diseñaron originalmente para prestatarios con ingresos bajos o medios, cualquiera puede solicitar uno, incluidos aquellos que podrían optar a una hipoteca convencional.

Pueden ser una gran opción si no tiene una puntuación de crédito perfecta, ya que aún puede ser elegible con una puntuación mínima de 500. Pero para obtener la mejor financiación y un pago inicial del 3 %, intente tener una puntuación de crédito superior a 580. Pero, para obtener la mejor financiación y un pago inicial del 3,5%, procure tener una puntuación crediticia superior a 580. Por otro lado, los préstamos convencionales suelen requerir un pago inicial más mínimo y una puntuación crediticia más alta, de 620 o superior, y es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario si su pago inicial es inferior al 20%. Con puntuaciones de crédito más bajas, el seguro hipotecario se vuelve prohibitivo, y mucho más costoso que el seguro hipotecario de la FHA.

Los tipos de interés de los préstamos FHA suelen ser más bajos, ya que están asegurados por el gobierno, lo que significa que conllevan menos riesgo para el prestamista, y exigen un seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo. En el caso de los préstamos convencionales, los tipos de interés medios dependerán de factores como la puntuación crediticia, la relación préstamo-valor y la relación deuda-ingresos.

Los préstamos de la FHA incluyen primas de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) que tendrá que pagar, tanto en el momento del cierre como en la cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Los préstamos convencionales no requieren seguro hipotecario de la FHA, pero es posible que tengas que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si haces un pago inicial inferior al 20%. El PMI puede cancelarse una vez que tenga un 20% de capital en su vivienda.

El tipo de propiedad que desee comprar también puede influir en el préstamo que elija. Los préstamos de la FHA tienen restricciones para las propiedades que no cumplen las normas del HUD, pero se pueden hacer reparaciones para conseguir financiación para la compra. En el caso de los préstamos convencionales, aunque tienen muchos requisitos, no suelen exigir una inspección de la vivienda, pero a menudo se necesita una tasación.

Los préstamos de la FHA sólo pueden utilizarse para comprar una residencia principal ocupada por el propietario y no propiedades de inversión o segundas residencias. Los préstamos convencionales tienen menos limitaciones y se pueden utilizar para comprar casas de vacaciones, propiedades de inversión y residencias principales.

¿Está pensando en obtener un préstamo hipotecario? Si es así, puede que quiera considerar un préstamo respaldado por la FHA. Son una gran opción para los compradores de vivienda por primera vez, especialmente si tiene una puntuación de crédito más baja. A continuación le ofrecemos algunos pros y contras que le ayudarán a sopesar sus opciones de préstamo:

Entonces, ¿está pensando en obtener un préstamo de la FHA para comprar una casa? ¡Estupendo! Sólo una cosa a tener en cuenta es su puntaje de crédito. Este pequeño número de 3 dígitos puede tener un gran impacto en su préstamo y la cantidad que necesitará para un pago inicial.

Si tienes una calificación crediticia de 580 o superior, puedes pagar una cuota inicial de tan sólo el 3,5%. Pero si tu puntuación es inferior, es posible que tengas que hacer un pago inicial mayor.

¿Quieres asegurarte de que tu puntuación de crédito está en buena forma? Aquí tienes algunos consejos y puntuaciones de crédito bajas:

Cuando quieras solicitar una hipoteca, los prestamistas comprobarán tu ratio DTI (deuda-ingresos). Cada prestamista es diferente, pero normalmente, si vas a solicitar una hipoteca convencional, tu DTI puede llegar al 50% (siempre que tus gastos de vivienda no superen el 47%). Pero si optas por un préstamo de la FHA, tu DTI total puede ser de hasta el 55% (de nuevo, los gastos de vivienda no pueden superar el 47%).

Calcular su DTI es fácil

Muchos compradores de vivienda se preocupan por todas sus deudas, como los préstamos estudiantiles, y piensan que eso les impedirá obtener un préstamo hipotecario. No dejes que esa preocupación te impida hacer una consulta para ver si reúnes los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Un prestamista hipotecario calculará su DTI para hacerse una idea exacta.

He aquí cómo hacerlo en 3 sencillos pasos:

Tenga en cuenta que si es autónomo, trabaja a tiempo parcial o recibe ingresos de otras fuentes, como horas extra, bonificaciones, manutención de los hijos, etc., éstos se pueden tener en cuenta de forma diferente. Su Agente de Préstamos y su Suscriptor revisarán todo esto. Y recuerde que también puede utilizar los ingresos de la Seguridad Social.

Solicitar un préstamo hipotecario puede resultar abrumador, sobre todo si se tienen en cuenta todos los gastos, como el pago inicial, los gastos de cierre y las primas del seguro hipotecario. Pero no deje que eso le desanime a la hora de alcanzar su objetivo de ser propietario de una vivienda. Hay ayuda disponible en forma de programas de asistencia para el pago inicial.

Diga adiós a las preocupaciones por los pagos iniciales, y ¡hola a su nuevo hogar dulce hogar!

Una opción para ayudarte a pagar el anticipo es aceptar un regalo en metálico de un familiar o amigo. Si eliges esta opción, asegúrate de que el benefactor te envía una carta con sus datos de contacto, su relación contigo, el importe de la donación y una declaración en la que se especifique que no se espera ningún reembolso.

Lamentablemente, no. Los préstamos de la FHA no permiten utilizar préstamos personales para el pago inicial. Pero hay otras opciones a considerar, como los programas de ayuda al pago inicial o el dinero de regalo de seres queridos.