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Guía de préstamos FHA

Comprar una casa puede ser una experiencia desalentadora, especialmente cuando se trata de obtener un préstamo. Pero con los préstamos hipotecarios de la FHA, puede respirar aliviado. 💆‍♀️ Estos préstamos están respaldados por el gobierno, lo que significa que los requisitos de préstamo son más relajados en comparación con los préstamos tradicionales. Y con un bajo pago inicial de sólo el 3,5%, ser propietario de una vivienda está ahora a su alcance. 🏠

En The Mortgage Architects, nos especializamos en proporcionar préstamos FHA. Así que, aunque su puntuación de crédito no sea perfecta, ¡no se preocupe! Usted todavía puede ser elegible para una mayor cantidad del préstamo con nuestra puntuación de crédito mínimo relajado y requisitos.

¿Qué es un préstamo hipotecario de la FHA?

Un préstamo FHA es una opción hipotecaria respaldada por el gobierno federal. Incluso si su puntuación de crédito no es de primera categoría, todavía puede calificar para esta opción de bajo costo. 💳 Además, con un pago inicial tan bajo como 3.5% (o incluso 0% para los solicitantes de calificación VA), es más fácil hacer su sueño de ser dueño de casa en una realidad.

La historia de los préstamos FHA: Una mano amiga en tiempos difíciles

Durante la Gran Depresión, se creó la Administración Federal de la Vivienda (FHA) para dar a los estadounidenses la oportunidad de ser propietarios de una vivienda. 🏠 En un momento en que conseguir un préstamo hipotecario era casi imposible, la FHA intervino para hacerlo más fácil mediante la reducción de los requisitos mínimos de pago inicial y de puntuación de crédito. 💰 Además, con tipos hipotecarios más atractivos, más gente pudo permitirse una casa.

Hoy en día, la FHA sigue siendo fuerte y continúa ayudando a las personas a convertirse en propietarios de viviendas. Es increíble ver hasta qué punto la hipoteca FHA en sí ha llegado desde su creación, y estamos orgullosos de ser parte de esta rica historia.

Préstamos FHA 101: Facilitar el acceso de todos a la propiedad de la vivienda

¿Está interesado en comprar una casa, pero se siente abrumado por el proceso de préstamo convencional? ¡Entonces es posible que desee considerar un préstamo de la FHA! 🏠 Estos préstamos ofrecen una variedad de opciones para satisfacer las necesidades únicas de diferentes prestatarios. Además, con requisitos relajados y términos más accesibles, hacen que ser propietario de una vivienda sea una posibilidad para aquellos que de otra manera no podrían calificar para una hipoteca convencional.

Cuando se trata de la duración del préstamo, usted tiene el control. Puede elegir el plazo que más le convenga, con un plazo máximo de 40 años. Y en lo que respecta a los límites y el importe del préstamo, los préstamos de la FHA le ofrecen cobertura. El límite máximo del préstamo viene determinado por el tipo de propiedad y el coste de la vida local, con límites de préstamo actuales que oscilan entre 420.000 y 1,2 millones de dólares.

En pocas palabras: esto es lo que hay que saber

  • Traído a usted por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) 🏠

  • Pagos iniciales bajos a partir del 3,5

  • Requisitos de solvencia más flexibles: una puntuación mínima más baja está bien 💳

  • Requisitos de deuda/ingresos más laxos, para que puedas conseguir la financiación que necesitas 💰.

  • Mayores importes de préstamo disponibles-porque más grande a veces es mejor 💰.

  • Puede tener costos de cierre que los préstamos convencionales no requieren-pero no te preocupes, te ayudaremos a navegarlo 💰.


Cómo obtener un préstamo FHA

Préstamos FHA: ¡Entra en tu casa antes y empieza a acumular patrimonio! 🏠

No es necesario esperar a tener una puntuación de crédito perfecta para comprar la casa de sus sueños. ¡Con un préstamo de la FHA, usted puede comenzar a construir equidad antes! Esto es lo que necesita para calificar para un préstamo de la FHA:

  • Una puntuación crediticia mínima en torno a 580 o superior

  • Justificante de ingresos con 2 años de W2 o 2 años de declaraciones de la renta de autónomos

  • 30 últimos días de nómina o 3 últimos meses de extractos bancarios de la empresa (si es autónomo)

  • Un ratio deuda-ingresos (DTI) satisfactorio

  • Información sobre la deuda actual, incluidas tarjetas de crédito, pensión alimenticia y préstamos para automóviles.

  • Una evaluación de la propiedad de un tasador aprobado por la FHA

Entonces, ¿por qué esperar? ¡Comience su viaje hacia la propiedad de una vivienda con un préstamo de la FHA!


Opciones inmobiliarias con un préstamo FHA

  • Comprar una vivienda unifamiliar

  • Determinados tipos de casas prefabricadas

  • Obtener financiación para una vivienda plurifamiliar de 2 a 4 unidades, siempre que una de ellas esté ocupada por el propietario.

  • Comprar un piso

  • Comprar obra nueva

No importa qué tipo de propiedad inmobiliaria le interese, ¡un préstamo de la FHA puede ayudar a hacer realidad su sueño a los solicitantes cualificados! 


Préstamos FHA VS Convencionales

Si estás pensando en comprar una casa, es importante que conozcas la diferencia entre las hipotecas FHA y las hipotecas convencionales. Esto puede ayudarte a decidir por cuál decantarte y a entrar antes en el mercado de la compra de vivienda.

La principal diferencia entre ambos es que los préstamos de la FHA son más fáciles de obtener, ya que están respaldados por el Gobierno federal. Aunque estos préstamos se diseñaron originalmente para prestatarios con ingresos bajos o medios, cualquiera puede solicitar uno, incluidos aquellos que podrían optar a una hipoteca convencional.

Pueden ser una gran opción si no tiene una puntuación de crédito perfecta, ya que aún puede ser elegible con una puntuación mínima de 500. Pero para obtener la mejor financiación y un pago inicial del 3 %, intente tener una puntuación de crédito superior a 580. Pero, para obtener la mejor financiación y un pago inicial del 3,5%, procure tener una puntuación crediticia superior a 580. Por otro lado, los préstamos convencionales suelen requerir un pago inicial más mínimo y una puntuación crediticia más alta, de 620 o superior, y es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario si su pago inicial es inferior al 20%. Con puntuaciones de crédito más bajas, el seguro hipotecario se vuelve prohibitivo, y mucho más costoso que el seguro hipotecario de la FHA.

Los tipos de interés de los préstamos FHA suelen ser más bajos, ya que están asegurados por el gobierno, lo que significa que conllevan menos riesgo para el prestamista, y exigen un seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo. En el caso de los préstamos convencionales, los tipos de interés medios dependerán de factores como la puntuación crediticia, la relación préstamo-valor y la relación deuda-ingresos.

Los préstamos de la FHA incluyen primas de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés) que tendrá que pagar, tanto en el momento del cierre como en la cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Los préstamos convencionales no requieren seguro hipotecario de la FHA, pero es posible que tengas que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si haces un pago inicial inferior al 20%. El PMI puede cancelarse una vez que tenga un 20% de capital en su vivienda.

El tipo de propiedad que desee comprar también puede influir en el préstamo que elija. Los préstamos de la FHA tienen restricciones para las propiedades que no cumplen las normas del HUD, pero se pueden hacer reparaciones para conseguir financiación para la compra. En el caso de los préstamos convencionales, aunque tienen muchos requisitos, no suelen exigir una inspección de la vivienda, pero a menudo se necesita una tasación.

Los préstamos de la FHA sólo pueden utilizarse para comprar una residencia principal ocupada por el propietario y no propiedades de inversión o segundas residencias. Los préstamos convencionales tienen menos limitaciones y se pueden utilizar para comprar casas de vacaciones, propiedades de inversión y residencias principales.


Pros y contras de la FHA

¿Está pensando en obtener un préstamo hipotecario? Si es así, puede que quiera considerar un préstamo respaldado por la FHA. Son una gran opción para los compradores de vivienda por primera vez, especialmente si tiene una puntuación de crédito más baja. A continuación le ofrecemos algunos pros y contras que le ayudarán a sopesar sus opciones de préstamo:

Ventajas de los préstamos FHA

  • Bajos requisitos de pago inicial, ¡sólo el 3,5%!

  • Más indulgentes con los coeficientes de endeudamiento, por lo que puede obtener un préstamo aunque tenga una deuda más elevada.

  • Una buena opción para quienes compran una vivienda por primera vez y tienen una puntuación crediticia más baja.

  • Estándares de aprobación más relajados, por lo que incluso si usted tiene algunas manchas en su historial de crédito, todavía podría ser aprobado para un préstamo de la FHA.

Contras de los préstamos FHA

  • Tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario por adelantado, que asciende al 1,75% del importe del préstamo.

  • Lo sentimos, no se puede utilizar un préstamo de la FHA para comprar una propiedad de alquiler o de inversión.

  • Bajos requisitos de pago inicial, ¡sólo el 3,5%!


Puntuación de crédito

Entonces, ¿está pensando en obtener un préstamo de la FHA para comprar una casa? ¡Estupendo! Sólo una cosa a tener en cuenta es su puntaje de crédito. Este pequeño número de 3 dígitos puede tener un gran impacto en su préstamo y la cantidad que necesitará para un pago inicial.

Si tienes una calificación crediticia de 580 o superior, puedes pagar una cuota inicial de tan sólo el 3,5%. Pero si tu puntuación es inferior, es posible que tengas que hacer un pago inicial mayor.

¿Quieres asegurarte de que tu puntuación de crédito está en buena forma? Aquí tienes algunos consejos y puntuaciones de crédito bajas:

  • Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: no supere el 30% de su límite de crédito total.

  • Realice todos sus pagos a tiempo, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y facturas.

  • Si usted está luchando con su puntaje de crédito, ¡no se preocupe! The Mortgage Architects ofrece soluciones fáciles de reparación de crédito para obtener su aprobación para un préstamo de la FHA.


¿Tiene dudas sobre el DTI y los préstamos hipotecarios?

Cuando quieras solicitar una hipoteca, los prestamistas comprobarán tu ratio DTI (deuda-ingresos). Cada prestamista es diferente, pero normalmente, si vas a solicitar una hipoteca convencional, tu DTI puede llegar al 50% (siempre que tus gastos de vivienda no superen el 47%). Pero si optas por un préstamo de la FHA, tu DTI total puede ser de hasta el 55% (de nuevo, los gastos de vivienda no pueden superar el 47%).

Calcular su DTI es fácil

Muchos compradores de vivienda se preocupan por todas sus deudas, como los préstamos estudiantiles, y piensan que eso les impedirá obtener un préstamo hipotecario. No dejes que esa preocupación te impida hacer una consulta para ver si reúnes los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Un prestamista hipotecario calculará su DTI para hacerse una idea exacta.

He aquí cómo hacerlo en 3 sencillos pasos:

  • 1. Suma todos los pagos mensuales de tus deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los pagos fijos ordenados por un tribunal, como la manutención de los hijos.

  • 2. Divide esa cifra por tus ingresos brutos mensuales (todo el dinero que ganas antes de impuestos y seguros).

  • 3. Multiplica el resultado por 100 y ese será tu ratio DTI.

Tenga en cuenta que si es autónomo, trabaja a tiempo parcial o recibe ingresos de otras fuentes, como horas extra, bonificaciones, manutención de los hijos, etc., éstos se pueden tener en cuenta de forma diferente. Su Agente de Préstamos y su Suscriptor revisarán todo esto. Y recuerde que también puede utilizar los ingresos de la Seguridad Social.


Pago inicial FHA

Solicitar un préstamo hipotecario puede resultar abrumador, sobre todo si se tienen en cuenta todos los gastos, como el pago inicial, los gastos de cierre y las primas del seguro hipotecario. Pero no deje que eso le desanime a la hora de alcanzar su objetivo de ser propietario de una vivienda. Hay ayuda disponible en forma de programas de asistencia para el pago inicial.

  • Colorado

    Programas de pago inicial

    CHFA - ofrece una variedad de programas de préstamos diseñados para hacer su pago inicial más manejable. Además, pueden ayudarle con los gastos de cierre e incluso con una opción de seguro hipotecario bajo o nulo.

    Fondo CHENOA: reciba una ayuda para el pago inicial de hasta el 5% específicamente adaptada a los préstamos de la FHA. Siempre que tenga una puntuación crediticia mínima de 600 y cumpla otros criterios, ¡podrá optar a ella! Este programa va más allá ofreciendo asesoramiento posterior a la compra. Realmente quieren asegurarse de que usted tiene todo el apoyo que necesita en su viaje de propiedad de vivienda.

  • Illinois

    Programas de pago inicial

    Illinois Housing Development Authority (IHDA) - Un programa increíble que puede proporcionarle hasta $10,000 en asistencia. Aquí está la mejor parte: los prestatarios que califiquen pueden combinar su préstamo FHA con una subvención perdonable de $6,000. ¡Eso significa que no tendrá que devolverlo! Es como conseguir un impulso adicional hacia su pago inicial y hacer la propiedad de vivienda aún más alcanzable. ¡Diga adiós al estrés de encontrar fondos y hola a la alegría de convertirse en un orgulloso propietario en Illinois!

    Diga adiós a las preocupaciones por los pagos iniciales, y ¡hola a su nuevo hogar dulce hogar!

    Regalo de seres queridos

    Una opción para ayudarte a pagar el anticipo es aceptar un regalo en metálico de un familiar o amigo. Si eliges esta opción, asegúrate de que el benefactor te envía una carta con sus datos de contacto, su relación contigo, el importe de la donación y una declaración en la que se especifique que no se espera ningún reembolso.

    ¿Puedo utilizar préstamos personales para el pago inicial?

    Lamentablemente, no. Los préstamos de la FHA no permiten utilizar préstamos personales para el pago inicial. Pero hay otras opciones a considerar, como los programas de ayuda al pago inicial o el dinero de regalo de seres queridos.


    Cómo utilizar su préstamo FHA

    • Necesario: Tasación de la vivienda

      Cuando se trata de utilizar su préstamo de la FHA, hay algunos requisitos que debe conocer. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) quiere asegurarse de que su nueva casa cumple sus normas de préstamo. Por lo tanto, aquí está la primicia: una evaluación de la casa es una necesidad.

      Si usted está comprando una casa unifamiliar, condominio, o casa prefabricada con un préstamo de la FHA, hay requisitos mínimos de propiedad que deben ser completados antes de que pueda obtener la luz verde. Esta tasación es independiente de una inspección típica de la vivienda y se realiza para asegurarse de que se cumplen todos los requisitos del HUD.

      Ahora bien, si solicita una renovación o un préstamo FHA 203(k), las cosas pueden ponerse un poco interesantes. Su propiedad podría pasar por un proceso de tasación en dos partes. La primera se realiza "tal cual", y la segunda tasación tiene lugar una vez realizadas las mejoras. De este modo, pueden calcular el valor de la propiedad una vez finalizadas las reformas.

      Por lo tanto, recuerde, mientras que el uso de su préstamo hipotecario de la FHA, una evaluación es necesaria para garantizar que todo se alinea con las directrices de la FHA. Se trata de asegurarse de que su nueva casa cumple con los estándares para un viaje de propiedad de vivienda suave y exitoso.

    • Necesario: Inspección profesional

      Cuando el tasador visite la vivienda, llevará a cabo una inspección exhaustiva. Su objetivo es calcular el valor de la vivienda y asegurarse de que cumple todos los requisitos establecidos por la Administración Federal de la Vivienda (FHA).

      Durante esta inspección, el tasador examinará detenidamente tanto el exterior como el interior de la vivienda. Tomará nota de cualquier problema que encuentre y lo documentará todo con fotos detalladas. Todo forma parte de su observación para asegurarse de que la propiedad cumple las normas de la FHA.

      Esta es la clave: si, durante la inspección, el tasador descubre que la vivienda no cumple los requisitos mínimos de la FHA, no se preocupe todavía. Es posible que recomienden una inspección más exhaustiva o que soliciten reparaciones a un profesional antes de seguir adelante con la transacción. Se trata de asegurarse de que la vivienda está en perfecto estado y cumple los criterios necesarios.

      Recuerde que este paso es crucial para proteger sus intereses como comprador y asegurarse de que está invirtiendo en una vivienda que cumple las directrices de la FHA. Por lo tanto, prepárese para una inspección exhaustiva que le dará tranquilidad y confianza en su viaje de compra de vivienda.

    • Inspecciones y tasaciones: ¿Cuál es la diferencia?

      Entendemos que tener tanto una tasación como una inspección puede parecer una doble dosis de evaluaciones, pero créanos, hay diferencias importantes entre ambas.

      Cuando se trata de inspeccionar una vivienda, más vale prevenir que curar. Es su oportunidad de organizar una evaluación exhaustiva del estado de la propiedad antes de realizar la gran compra. La inspección le dará la confianza que necesita para seguir adelante. Abarca todos los aspectos, de arriba abajo, y le ofrece una imagen clara del estado general de la vivienda.

      Por otro lado, una tasación se centra en determinar el valor de mercado actual de la vivienda. Se trata de una estimación exhaustiva y comparativa que ayuda al prestamista hipotecario a comprender el valor financiero de la propiedad. Es un paso esencial para garantizar que todas las partes implicadas tengan una idea clara del valor de la propiedad.

      He aquí un consejo importante: el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD), o HUD para abreviar, recomienda encarecidamente que los prestatarios adquieran una inspección profesional de la vivienda, además de la necesaria tasación de la FHA. Es su responsabilidad contratar a un inspector de viviendas cualificado que lleve a cabo un examen detallado de la propiedad. Confíe en nosotros, la inversión en la debida diligencia valdrá la pena cada centavo. No sólo le proporcionará tranquilidad, sino que también aumentará su confianza a la hora de tomar la decisión final sobre la casa de sus sueños.

      Por lo tanto, recuerde programar la inspección de la vivienda y la tasación por separado. Se trata de asegurarse de que dispone de toda la información necesaria para tomar una decisión con conocimiento de causa y acceder a la propiedad de una vivienda con confianza. ¡Feliz búsqueda de casa!

    • Préstamos de eficiencia energética de la FHA

      Si le apasiona salvar el planeta a la vez que reduce sus facturas mensuales de servicios públicos, tenemos una gran noticia para usted. Un Préstamo Hipotecario de Eficiencia Energética podría ser la opción perfecta. Estos préstamos están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y ofrecen una oportunidad fantástica para una vida energéticamente eficiente.

      Con un préstamo de eficiencia energética, puede conseguir un impacto significativo no sólo en su huella de carbono, sino también en sus gastos generales. Estos préstamos le permiten integrar el coste de las mejoras de eficiencia energética tanto en las nuevas construcciones como en los inmuebles existentes. Es una situación en la que todos salen ganando.

      Pero espere, hay más. La Hipoteca de Eficiencia Energética de la Sección 203(b) de la Administración Federal de la Vivienda es especialmente popular porque permite agrupar los gastos de cierre y la prima inicial del seguro hipotecario en el importe total del préstamo. Esto significa que no tendrá que preocuparse de sacar nuevas tarjetas de crédito o esperar a que le devuelvan los impuestos para financiar sus mejoras ecológicas. Se trata de una opción ágil y cómoda para los compradores de vivienda que desean adoptar una vida respetuosa con el medio ambiente.

      Así que, si está listo para ser ecológico y tener un impacto positivo en el medio ambiente a la vez que disfruta de las ventajas de unas facturas de servicios más bajas, un Préstamo Hipotecario Eficiente Energéticamente es el camino a seguir. Despídete del consumo excesivo de energía y da la bienvenida a una casa respetuosa con el medio ambiente y económicamente inteligente. ¡Marquemos juntos la diferencia!

    • Refinanciación de su préstamo FHA

      Si desea reducir la cuota mensual de su hipoteca o alcanzar un nuevo objetivo financiero, la refinanciación puede ser la solución perfecta para usted. Y aquí está la gran noticia: FHA Streamline Refinanciación está diseñado específicamente para ayudarle a reducir sus tasas de interés mensuales y cargos. Es una manera fantástica de ahorrar algo de dinero extra.

      Lo bueno de la refinanciación es que suele requerir menos esfuerzo y documentación en comparación con la obtención de un préstamo para la compra. Por tanto, el proceso puede ser más fluido y sencillo, lo que le permitirá disfrutar de las ventajas sin complicaciones.

      Un pequeño consejo para el futuro: si refinancia con un préstamo convencional, tiene la oportunidad de eliminar el seguro hipotecario. Esto puede cambiar las reglas del juego, ya que libera fondos adicionales y te da más flexibilidad financiera.

      Por lo tanto, si usted está buscando para reducir sus gastos mensuales o lograr un objetivo financiero específico, la refinanciación es definitivamente vale la pena considerar. Con la refinanciación FHA Streamline, puede simplificar su hipoteca y ahorrar potencialmente una cantidad significativa de dinero. Y recuerde, en el futuro, usted tiene la opción de refinanciar utilizando un préstamo convencional para eliminar el seguro hipotecario por completo.

      No espere demasiado. Explore sus opciones de refinanciación y desbloquee el potencial para una mayor libertad financiera. Es hora de tomar el control de su hipoteca y hacer que su dinero trabaje más inteligentemente para usted.

    The Mortgage Architects IconoThe Mortgage Architects

    6825 East Tennessee Avenue # 415, Denver

    5.0 45 reviews

    • Avatar Roger Stroklund ★★★★★ in the last week
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